抖音出售担保：抖音上点击12个贷款广告，被投诉暴力催收！

抖音出售担保：抖音上点击12个贷款广告，被投诉暴力催收！

“微信可以直接提现，我已经收到5万了”

“你急需用钱，无处可借？”

“来这里借，一分钟解决你急用的钱问题”

如果你经常浏览抖音，你会发现抖音上类似的土借广告并不少见，没有高级词汇，却直击人心。

近日，零点财经出于好奇，在浏览抖音时点击了一个贷款广告抖音出售担保，发现每隔几个视频就会出现一个类似的广告。

为此，零点财经做了一个简单的记录，最终统计发现，在刷抖音 30分钟后，共有12条贷款广告被“收割”。也就是说，在这段时间内，平均2.5分钟，零点金融会“喂”一个贷款广告。

对此，某大厂算法人员告诉零点财经，这是平台基于用户行为进行个性化推荐的结果。一旦用户点击了贷款广告，平台会将其视为潜在用户，并继续向其发送。推荐使用这些广告，点击次数越多，您收到它们的频率就越高。

值得注意的是，据零点财经查询，在这些通过抖音获取流量的借贷平台中，有的年化利率高达72%抖音出售担保：抖音上点击12个贷款广告，被投诉暴力催收！，有的被投诉暴力催收，还有有些甚至没有资格贷款。

01

抖音 高利贷

此次，联点财经在抖音上发布的数十条贷款广告包括大花、豆豆钱、好分期、金掌柜、易帮手、科融信用、莫龙、好汉易通、中国邮政钱包等。

“远离高利贷，大平台借钱，最高可贷20万”这是某平台在抖音上投放的广告。广告页面显示，在这笔贷款中，其综合年化利率在7.2%-36%之间，但实际上其真实贷款利率并非如此。

据黑猫投诉，借款人王明称抖音出售担保：抖音上点击12个贷款广告，被投诉暴力催收！，他从上述平台借了1万元，分12期还款。前2期每月还款2070.11元，后10期每月还款945.11元。

其中，前两期2070.11元包括应还本金760.8元、应还利息184.31元、贷后服务手续费1125元。以此推算，王明的贷款综合年化利率可能高达72%。

无独有偶，另一位借款人向黑猫投诉称，他借了11000元，分12期还款。贷款完成后额外收取贷款服务费1518元，前两期每月还款1715.88元，后10期每月还款956. 87元。

其中，前两期各包括应还本金889.43元、应还利息67.44元、担保服务费759元。以此计算，借款人的贷款综合年化利率接近37%，超过了广告宣传的最高年化利率36%。

今年以来，上市公司微信金科的贷款产品豆豆钱频频出现在抖音的广告中。在广告中，豆豆钱声称安全可靠。但是，在实际放贷过程中，其贷款利率并没有变化。不低，并且存在实际贷款利率高于合同利率的现象。

零点财经此前曾在《微信金科半年报背后：收入下滑、担保费高、实际利率远超合约利率》一文中写道。有用户投诉。2022年1月，他们从豆豆钱APP借了1.94万元。根据合同约定，贷款年化利率为15%，每个还款期本息合计1751.01元。

但事实是，在还款过程中，用户不仅要支付本金和利息，还需要支付每月9.87元的担保费和18的担保服务费7.53元，也就是说，上述用户实际每月还款1948.41元，综合年化利率高达35.9%。值得一提的是，目前黑猫投诉搜索“豆豆钱”的相关投诉多达18628条。

02

贷款或转移

在零点财经查明的十几个借贷平台中，另一家叫好分七的平台也被指控暴力催收。

据用户投诉，郝萍祥未经本人同意，将个人欠费信息编辑成短信发送至紧急联系人以外的家人和朋友的手机。

另一位用户表示，逾期两天后，被分期付款的重复电话轰炸，平均每30分钟一次催收电话，每天几十次，包括AI、人工电话等。

此前，据好分界内部人士透露，好点金融通常会在内部对平台的客户进行分类。优质用户将被用于自己的借贷，而低质量的客户将被引导到其他平台。也就是说，从抖音赶来搞好分期贷款的人，很有可能会被推到其他借贷平台，而这些借贷平台的借贷资质是未知的。

目前，从APP上可以发现，昊辰向用户推荐的平台有畅享流转、同城借贷、橙信借贷、水滴借贷、爱蜜花、万家、小贷等，但这些平台基本都是没有能力借钱。资格。据自媒体“研办”一年前报道，郝芬祥贷款超涉嫌挪用高射炮，借款1320元，7天还款2120元。

不仅如此，目前从抖音推荐的贷款广告来看，部分贷款中介或代理公司不具备贷款资质，其意义更多是为贷款机构提供分流服务。

以零点金融获得的银数贷为例，平台运营方为银数数字科技（青岛）有限公司，成立于2021年12月23日，注册资本100万元。股份有限公司和四川裕顺金融外包服务有限公司各持股50%。合作机构为平安银行和中国建设银行。合作期限为2021年9月26日至2022年9月25日。

值得注意的是，2019年2月18日，银树贷的股东之一四川裕顺金融外包服务有限公司被虚假广告欺骗、误导消费者。罚款3万元。

又如易帮手，最高可借广告20万元。虽然自称是“正规借贷平台”，但其实际借贷机构主要是平安银行等金融机构。

高利贷、暴力催收、挪用无借贷资质的借贷平台。由此看来，在抖音平台做广告的贷款公司可谓鱼龙混杂。

事实上，抖音在贷款广告中已经踩过坑。去年10月，抖音和快手分别被北京市海淀区市场监督管理局罚款20万元，没收违法所得3.94万元和7.@分别>42万元，原因是两家公司发布的一则财经视频广告向大众传播过度消费的概念，存在定位因素不正确，价值问题严重。

如今，虽然这些土气广告受到了抑制，但在抖音上投放广告的贷款公司数量并没有减少，这可能与贷款广告能够带来的巨额收入有关抖音。

2019年，据界面新闻报道，互金平台的一位广告总监表示，“我们曾经一天花费300万条信息，全年在抖音上的几条广告花费1亿”。

值得一提的是，2017年，在监管部门对现金贷的严格监管下，抖音曾江、P2P、借贷平台、小贷、证券、股权、基金等被例行纳入禁止的广告列表。但是，2018 年放宽了对借贷平台的限制。此后，抖音上出现了很多关于借贷平台的广告。

03

字节的小贷王国

事实上，字节跳动与借贷平台的关系并不仅限于甲方和乙方，毕竟字节跳动本身就是“借贷”，其借贷业务的布局可以追溯到2018年。

当年7月，今日头条满怀信心上线借款，主要为中银消费金融、南京银行、新网银行等提供导流服务，这是字节跳动在消费金融领域的第一块。在此之前，网易、去哪儿、搜狐、美团、新浪、滴滴等都纷纷推出贷款产品。相比之下，今日头条是互联网巨头中最后一个布局金融业务的玩家。

然而让我没想到的是，在放心贷放行后不久，就有人实名向银保监会举报，称自己没有金融牌照，涉嫌虚假宣传。

但事实上，当时的字节跳动已经意识到车牌的重要性。就在保贷推出前一个月，字节跳动刚刚收购了北京华夏保险经纪有限公司，正式进军保险业务。

此后，随着金融业务的逐步发展，字节跳动在接下来的日子里开启了牌照获取模式。

2019年8月，字节跳动收购北京金梅林投资咨询有限公司，获得证券投资咨询资质；2020年7月，收购深圳市中融小额贷款有限公司，取得网上小额贷款牌照；同年8月，收购合众易宝获得支付牌照，实现金融服务闭环条件；2021年1月，成立紫胶商业保理公司，取得商业保理牌照。

截至目前，字节跳动已获得证券投资与咨询资质、保险、互联网小额贷款、支付、商业保理等5个牌照。

值得一提的是，据媒体报道，抖音集团还打算通过入股捷信消费金融或华融消费金融获得消费金融牌照，但最终均以失败告终。

拿到牌照后，字节跳动一路走高。2020年11月，抖音推出类似“花呗”的产品，“放心花”；》，DOU分期不仅增加了免息、分期付款等功能，还支持在抖音小店购买商品。

此前，路边俱乐部曾制作视频，随机采访20名街头青年。结果，其中有18家有网贷，其中一半以上使用了抖音分期付款。

2021年12月，抖音Group Dump推出小微贷新产品“小微贷专属”；随后抖音出售担保，2022年7月，“豆分期”更名为“抖音月付”。但其实，抖音的计划和支付早已被追查。早在2018年12月，字节跳动先后申请了“清利分期”、“字节支付”、“我的首期”三个带有“支付”字样的金融物业管理商标。

事实上，在各大互联网公司中，字节跳动是最新进军互联网小贷的玩家，但如今，得益于抖音巨大的流量入口优势，字节跳动一直走在行业前列。.

今年上半年，互联网小额贷款整体资金增加。其中，腾讯财付通小贷增资至100亿，携程小额贷款、OPPO/VIVO龙协小贷增资至50亿。相比之下，字节跳动的华融小贷增资90亿，仅次于财付通小贷。

除了增资，字节还通过ABS为借贷业务准备粮草。今年8月15日，中融小贷300亿三期ABS已获受理，这300亿资金将撬动1500亿网贷发行。

至此，字节跳动全面进军互联网小额贷款的“野心”已不再是秘密。

从最近的低调入局到今天的大举增资，字节跳动在互联网金融领域取得了长足的进步，但一个不容忽视的问题是，与之相关的运营风险也在发生。

一方面，借贷业务方面，黑猫投诉搜索“放心借贷”相关投诉4112件，搜索“抖音月还款”相关投诉14023件；另一方面，在抖音上打广告的一些借贷平台也涉嫌放高利贷、暴力催收。

这样一来，互联网金融业务虽然可以为字节跳动带来一定的收益，帮助其实现业务闭环，但其隐藏的风险也不容忽视。